Wat is DeFi en hoe werkt het?

DeFi (Decentralized Finance) is een op blockchain gebaseerd financieel systeem dat tussenpersonen zoals banken en makelaars verwijdert, waardoor gebruikers rechtstreeks toegang krijgen tot financiële diensten via slimme contracten. Het werkt voornamelijk op gedecentraliseerde netwerken Ethereum, maar ook op andere blockchains zoals Solana, Binance slimme keten, En Lawine.

Hoe werkt DeFi?

1. Slimme contracten – DeFi-platforms draaien op zichzelf slimme contracten, die transacties automatisch verwerkt wanneer aan de voorwaarden wordt voldaan.

2. Gedecentraliseerde applicaties (DApps) – Deze apps bieden financiële diensten zoals lenen, handelen en staken zonder centrale autoriteit.

3. Liquiditeitspools – Gebruikers dragen geld bij aan pools, waardoor gedecentraliseerde uitwisselingen (DEX's) en leenprotocollen efficiënt kunnen functioneren.

4. Stabiele munten en tokens – Veel DeFi-platforms gebruiken stablecoins (zoals USDT, DAI) om de stabiliteit te behouden en transacties te vergemakkelijken.

5. Opbrengstlandbouw en uitzetten – Gebruikers kunnen beloningen verdienen door liquiditeit te verstrekken, tokens in te zetten of deel te nemen aan leenprotocollen.

6. Gedecentraliseerde uitwisselingen (DEX's) – Met platforms als Uniswap en PancakeSwap kunnen gebruikers rechtstreeks in cryptocurrencies handelen zonder afhankelijk te zijn van een gecentraliseerde uitwisseling.

7. Bestuurstokens – Sommige DeFi-platforms, zoals Aave en Compound, geven governance-tokens uit die houders stemrecht geven over protocolbeslissingen.

Waarom is DeFi belangrijk?

• Verwijdert tussenpersonen – Geen banken, makelaars of derde partijen die uw geld controleren.

• Toestemmingsloze en open toegang – Iedereen met een internetverbinding kan meedoen.

• Transparantie – Transacties worden vastgelegd op openbare blockchains, waardoor verantwoording wordt gewaarborgd.

• Kansen op hoog rendement – Gebruikers kunnen een passief inkomen verdienen door middel van staken, lenen en opbrengst landbouw.

 

Belangrijkste DeFi-protocollen en hoe ze werken

Lenen en lenen (rente verdienen of leningen krijgen)

• Platformen: Aave, Compound, MakerDAO

• Hoe het werkt:

• Gebruikers lenen crypto naar een pool en verdien rente.

• Leners opgemaakt zekerheid (zoals ETH) om een ​​lening in stablecoins of andere activa te krijgen.

• Geen kredietcontroles: alles draait op slimme contracten.

Gedecentraliseerde beurzen (DEX's) (handel zonder tussenpersonen)

• Platformen: Uniswap, SushiSwap, PannenkoekSwap

• Hoe het werkt:

• Geen gecentraliseerde autoriteit die de handel controleert.

• Gebruikers wisselen tokens uit met behulp van liquiditeitspools in plaats van een orderboek.

• Liquiditeitsverschaffers verdienen een deel van de handelskosten.

Opbrengstlandbouw en liquiditeitsmijnbouw (maximaliseer passief inkomen)

• Platformen: Verlang naar financiën, curve, balancer

• Hoe het werkt:

• Gebruikers inzet of stort crypto in liquiditeitspools om beloningen te verdienen.

• Sommige platforms bieden governance-tokens aan als extra beloningen (bijvoorbeeld COMP van Compound).

Uitzetten (verdien beloningen voor het beveiligen van het netwerk)

• Platformen: Lido, Raketpool

• Hoe het werkt:

• Gebruikers vergrendelen cryptovaluta (zoals ETH) om transacties te helpen valideren proof-of-stake (PoS) blockchains.

• Verdien in ruil daarvoor stakingsbeloningen.

Stabiele munten en synthetische activa (crypto-gekoppeld aan activa uit de echte wereld)

• Platformen: MakerDAO (DAI), Frax, Synthetix

• Hoe het werkt:

• Stabiele munten zoals DAI een stabiele prijs handhaven (gekoppeld aan USD).

• Synthetische activa koersen in de echte wereld volgen (bijvoorbeeld aandelen, goud of fiatvaluta) zonder deze te bezitten.

Risico's en uitdagingen in DeFi

Slimme contractrisico's

• Als er een bug of exploit in een slim contract zit, kunnen hackers geld weghalen (bijvoorbeeld de Ronin-hack van $ 600 miljoen).

• Gebruik altijd goed gecontroleerde, gerenommeerde platforms.

Tijdelijk verlies (voor liquiditeitsverschaffers)

• Als de prijs van tokens in een liquiditeitspool aanzienlijk verandert, kunt u potentiële winst verliezen in vergelijking met het alleen vasthouden ervan.

Tapijt trekt & Oplichting

• Sommige DeFi-projecten worden gelanceerd door anonieme teams liquiditeit aantrekken en verdwijnen (exit oplichting).

• Blijf bij gevestigde projecten met goede trackrecords.

Onzekerheid op het gebied van de regelgeving

• Overheden zijn nog steeds aan het uitzoeken hoe ze DeFi kunnen reguleren, wat in de toekomst gevolgen zou kunnen hebben voor bepaalde platforms.

Hoge gaskosten (op Ethereum gebaseerde DeFi)

• Transacties uitvoeren op Ethereum kan duur zijn, vooral tijdens hoge congestie.

• Sommige gebruikers schakelen over naar Laag 2-oplossingen zoals Arbitrum of Optimisme voor lagere kosten.

Laatste gedachten

DeFi is een revolutie in de financiën, die financiële vrijheid en kansen op hoog rendement biedt. Het brengt echter risico's met zich mee, dus altijd DYOR (Doe je eigen onderzoek) alvorens te investeren.